自2024年10月全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺上線以來，人民銀行宿州市分行迅速響應，積極引導金融機構深入挖掘平臺功能，聚焦企業(yè)資金流數(shù)據(jù)，將其轉化為信用價值，為宿州金融“五篇大文章”落地提供有力支撐，有效破解實體經濟融資難題。截至2025年7月末，宿州轄內金融機構依托該平臺，查詢中小微企業(yè)資金流信用信息6388筆，位居全省第一；投放金額達36.45億元，位列全省第四。

科技金融

破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題

安徽豆智智能裝備制造有限公司是一家專注于智能基礎制造的高新技術企業(yè)，產品涵蓋人工智能、智能儀器儀表等領域。為保持市場競爭力，該企業(yè)加大研發(fā)投入，流動資金需求急劇增加，加之與供應商存在賬期，資金周轉面臨壓力。徽商銀行宿州分行了解情況后，借助資金流信息平臺，分析該企業(yè)與核心企業(yè)的交易結算數(shù)據(jù)以及研發(fā)資金軌跡，判斷其供貨回款周期穩(wěn)定，研發(fā)投入持續(xù)。該行引入擔保公司擔保機制，通過“資金流信息平臺”與“共同成長計劃”的疊加應用，向該企業(yè)發(fā)放1000萬元貸款，助力其擴大生產規(guī)模。

科創(chuàng)企業(yè)普遍具有“輕資產、重研發(fā)、缺抵押”的特點，融資難度較大。人民銀行宿州市分行以資金流信息平臺為依托，引導金融機構整合專利技術、研發(fā)能力和資金往來等多維度數(shù)據(jù)，創(chuàng)新融資模式，實現(xiàn)技術價值與信用評估的深度融合。

普惠金融

信用轉化拓寬金融服務渠道

安徽穎峰軸承有限公司位于靈璧縣經濟開發(fā)區(qū)，主要從事軸承及五金件生產銷售。由于下游企業(yè)結算周期拉長，企業(yè)墊資增加，急需資金支持。郵儲銀行宿州市分行借助資金流信息平臺獲取企業(yè)資金流信用信息報告，詳細了解其經營資金往來情況，快速啟動信用貸款審批流程，一周內為企業(yè)發(fā)放700萬元貸款，及時解決企業(yè)的資金需求。

小微企業(yè)和個體工商戶作為經濟的“毛細血管”，因經營穩(wěn)定性弱、信用記錄缺失等問題，長期面臨融資困境。人民銀行宿州市分行推動資金流信息平臺融入普惠金融體系，將企業(yè)經營流水、交易記錄等“軟信息”轉化為可量化的信用資產，拓寬縣域金融服務渠道。

數(shù)字化轉型

數(shù)據(jù)賦能銀行機構整合

在銀行數(shù)字化轉型進程中，數(shù)據(jù)是關鍵要素。人民銀行宿州市分行以資金流信息平臺為數(shù)字化基礎，指導轄內銀行機構整合資金流信息與多元數(shù)據(jù)，實現(xiàn)信貸業(yè)務全流程數(shù)字化管理，提高信貸投放效率和風險監(jiān)測能力。

中國銀行宿州分行建立資金流信息平臺與信貸業(yè)務融合機制，將資金流數(shù)據(jù)作為企業(yè)經營穩(wěn)定性評估的重要依據(jù)，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程。貸款審批時，利用平臺數(shù)據(jù)核實企業(yè)資料真實性，審批周期縮短至2-3個工作日；風險管理方面，通過分析資金流數(shù)據(jù)，及時掌握企業(yè)經營趨勢，有效提升風險管控能力。

綠色金融

激活數(shù)據(jù)助力產業(yè)升級

宿州市埇橋區(qū)華翔光伏能源有限公司主要從事太陽能發(fā)電業(yè)務，作為小微企業(yè)，運營急需資金。農行宿州分行運用上述創(chuàng)新模式，為其提供600萬元可循環(huán)貸款額度。并通過資金流平臺實時監(jiān)測企業(yè)資金流動情況，實現(xiàn)精準授信用信，為企業(yè)發(fā)展提供有力金融保障。

綠色產業(yè)投資周期長、收益見效慢，融資難題突出。人民銀行宿州市分行引導金融機構借助資金流信息平臺，整合綠色數(shù)據(jù)資產，探索“資金流平臺+特色金融產品+綠色產業(yè)鏈”模式，推動綠色數(shù)據(jù)轉化為金融支持。

資金流信息平臺在宿州的廣泛應用，為金融“五篇大文章”提供了強大助力，有效解決了企業(yè)融資難題，推動了實體經濟高質量發(fā)展。未來，人民銀行宿州市分行將繼續(xù)深化平臺應用，為宿州經濟發(fā)展注入更多金融活力。

■本報記者 趙苗苗